金融城发布报告小微企业融资难的网贷解决方案

时间:2019-01-09 11:43:22 来源:凤凰彩票注册 作者:匿名


2018-12-06 17: 21

来源:阅读新的财务

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原标题:金融城发布报告:小微企业融资困难的在线贷款解决方案

截至2017年,中国有超过7300万家小微企业,占中国企业总数的90%以上。他们创造了约60%的中国国内生产总值(GDP),贡献了50%的税收,并解决了70%。城镇居民就业率为80%,农民工就业率为80%,发明专利占65%,新产品开发占80%。

它们是市场经济的微观基础,主要集中在服务业和制造业等实体经济中,是深化改革的主要动力。然而,中小企业的融资困难和融资是一个世界性问题,从根本上难以解决。

中国保险监督管理委员会主席郭树清提出“一二二五”的目标,并表示有必要推动金融机构形成“敢放贷,放贷”的信用文化。借给民营企业,使银行业金融机构愿意做,能做,并做私营业务。这意味着必须充分解决中小企业的融资问题。

要解决中小企业的融资问题,必须深刻了解中小企业的现状,特点和困难。除银行金融机构外,小额和小额融资需要整个金融体系。合作。

近日,中国顶级金融智库金融城(CFCITY)和金融科技公司优信金福联合发布了《小微企业融资难的特色化解决方案》(以下简称“报告”)研究报告。本报告深入分析了中国小微企业面临的融资困境,以及传统金融机构和新兴金融企业为小微企业服务的实践经验和模式差异。报告指出,随着金融技术和数据的发展,金融技术企业已成为解决小微企业融资问题的重要成员之一。中国依托不同的贷款额度和定价,开始为小微企业建立多层次的融资服务体系。其中,小额和微型企业的融资需求配额在1万元到20万元之间,而P2P在线贷款等金融技术机构已经能够提供服务。

1.扩大小微企业的融资缺口

从全球的角度来看,较小的微型企业融资通常比中小企业更难。在世界上由世界银行和国际金融公司(IFC)共同统计的128个发展中国家中,在1.41亿个微型企业中,信贷受限的微型企业数量占40%。

在中国,民营企业是小微企业的支柱,约80%的民营企业是小微企业。在民营小微企业中,微型企业占绝对份额,私营小微企业中约有85%是微型企业。自2007年以来,当中国小微企业的融资需求以每年10%以上的速度增长时,需求缺口的扩大速度也达到了每年13%。

报告指出,长期以来,劳动力成本高,生产成本高,税负高,融资困难,扶持政策难以实施,挤压了小微企业的生存和发展空间。自2012年以来,中国小微企业的融资比例一直保持在较低水平。其中,小企业约占25%-27%,而微型企业融资占比较小,整体比例不到5%。从贷款发放的安全性,低成本绩效和抵押品不足来看,对小微企业的贷款一直很低。

2.为在线贷款机构服务的小型和微型企业的解决方案

在谈到新兴金融公司为小微企业融资的经验时,报告重点关注在线贷款模式的解决方案。

该报告指出,近年来为小微企业服务的在线贷款机构规模不断扩大。从2013年到2017年底,网上贷款机构服务的小微企业累计业务量超过2万亿元。从网上借贷机构借款的小微企业年营业额仅为124.32亿元,达到872.28亿元。从信用主体的差异来看,在线贷款机构主要有两种融资方式。一种是以小微企业融资方式为主体,另一种是以小微企业为主体的融资方式。

目前,我国大多数网上贷款机构都以小微企业主要个人的融资模式为主体。该模型的优势在于,业务运营分析高度依赖于对行业的理解。每个特定行业都有一种非常独特的组织生产方式,包括成本和其他指标不统一。个人信用维度相对更加标准,支持平台可以通过金融技术扩展业务。大规模经营可以进一步降低小微企业主的融资成本。

本报告以在线贷款平台为例,分析了以小微企业主为主体的在线贷款模式,解决了长尾客户运营借贷需求的创新经验和优缺点。

人人贷款成立于2010年,八年来一直为小型和微型企业所有者的小额信贷需求服务。与传统的小微企业借贷抵押担保和其他长期申请周期相比,人人网通过衡量个人信用和使用金融技术,提供快速获取的纯信用小额信贷服务。 2018年第三季度末,该平台人均贷款额为78,500元,累计合成金额达到707亿元。目前,该平台已为近100万借款人提供服务,其中近80%是借款人。将资金用于其小型和微型企业的营业额。

在技??术方面,报告指出每个人都在建立一个基于大数据的独特风险控制模型。在贷款之前,数据驱动的经验协助核心系统模型以防止欺诈风险。数据驱动部分引入了机器学习算法,以便从传统人类难以发现的弱变量中更有效地找到空间和时间序列中的风险特征。经验辅助为机器学习提供财务可解释性,强调数据驱动的KYC(了解您的客户)。在贷款中,当债权人的权利完成后,借款人的还款行为将继续被追踪。贷款后,通过人工智能技术(如机器人还款提醒)和高效的在线客户服务系统,合法,合理地完成逾期账户管理。报告强调,随着金融技术的发展,一些在线借贷机构积累了丰富的数据采集,挖掘,分析和应用经验,形成了前沿,为用户提供了更加准确的见解和风险特征。把握。但是,整个行业也表现不一。有些平台有明显的“短板”,风险控制和技术能力有限,间接影响了小微企业融资的有效性。回到搜狐,看看更多

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